Bài viết nội dung
Các ứng dụng cho vay tức thời có thể giúp ích khi phát sinh các khoản chi phí bất ngờ. Chúng loại bỏ các thủ tục rườm rà, phỏng vấn tín dụng và căng thẳng bằng cách cung cấp khoản tiền nhỏ nhanh chóng. Chúng cũng tránh được phí lãi suất bằng cách tập trung vào thu nhập thực tế và dữ liệu ngân hàng.
Hãy đọc kỹ các điều khoản trước khi đăng ký. Các ứng dụng hợp pháp tuân thủ luật cho vay và nêu rõ các khoản phí.
Upstart
Upstart là một nền tảng cho vay dựa trên trí tuệ nhân tạo hàng đầu, kết nối người vay với người cho vay đối với các khoản vay cá nhân, tái tài trợ ô tô và hợp nhất nợ. Nền tảng này sử dụng thuật toán để đánh giá rủi ro tín dụng của người tiêu dùng, bao gồm trình độ học vấn và lịch sử việc làm. Điều này giúp tỷ lệ phê duyệt cao hơn so với các tổ chức cho vay truyền thống.
Trang web của công ty cho phép người tiêu dùng kiểm tra lãi suất mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Trang web cũng yêu cầu người đăng ký xác minh danh tính và thu nhập. Họ có thể phải cung cấp các tài liệu như phiếu lương, tờ khai thuế và giấy phép kinh doanh nếu họ tự kinh doanh. Họ cũng có thể được yêu cầu nộp các giấy tờ học vấn, chẳng hạn như bảng điểm hoặc bằng cấp.
Mặc dù được đánh giá cao, Upstart vẫn có những nhược điểm. Thời hạn trả nợ hạn chế, tối đa năm năm, khiến nó không phù hợp với một số người vay. Nó cũng tính phí khởi tạo khoản vay, có thể lên tới 12% số tiền vay trước khi giải ngân. Điều quan trọng là phải biết các khoản phí này trước khi đăng ký vay. Hơn nữa, nếu bạn chậm thanh toán, bạn sẽ bị tính phí 15 đô la hoặc 5% số tiền quá hạn. Cả hai điều này đều phổ biến ở các công ty cho vay cá nhân, nhưng Upstart độc đáo ở chỗ nó không tính phí phạt trả trước.
Tiên phong
Tiên phong là một công ty cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ. Họ sử dụng thuật toán độc quyền để xác định khả năng tín dụng và cung cấp khoản vay cho những người đi vay có điểm tín dụng thấp. Công ty cũng cung cấp một ứng dụng cho phép người đi vay quản lý các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng của họ. Ứng dụng này có sẵn cho các thiết bị Apple và Android.
Để đăng ký vay vốn với Tiên phong, bạn cần có điểm tín dụng tốt, tài khoản ngân hàng và nguồn thu nhập đủ để trang trải các khoản thanh toán. Bạn cần tải lên các tài liệu như sao kê ngân hàng và mẫu W-2 để hoàn tất đơn đăng ký. Ngoài ra, bạn phải là người tự kinh doanh và cung cấp hồ sơ thuế chính thức của hai năm gần nhất.
Khoản vay hợp nhất nợ của Tiên phong là một lựa chọn vay online có tiền ngay tuyệt vời cho những người đang gặp khó khăn với nhiều khoản nợ thẻ tín dụng. Nó giúp họ tiết kiệm tiền bằng cách gộp các khoản nợ lãi suất cao thành một khoản thanh toán duy nhất với thời hạn và lãi suất cố định. Tuy nhiên, bạn phải trả hết khoản vay trước khi bắt đầu tích lũy thêm nợ mới để thực sự được hưởng lợi từ quy trình này. Ngoài ra, Tiên phong tính phí quản lý cho dịch vụ này, khoản phí này có thể tăng lên theo thời gian.
Tiền hạnh phúc
Tiền hạnh phúc (trước đây là Payoff) là một công ty về sức khỏe tài chính hợp tác với các liên hiệp tín dụng và các tổ chức cho vay tập trung vào cộng đồng để cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ. Công ty cung cấp các khoản vay từ 5.000 đô la đến 50.000 đô la, với thời hạn linh hoạt và lãi suất cạnh tranh. Công ty cho biết họ đã hợp tác với hơn 245.000 người vay và quy trình cho vay của họ xem xét nhiều yếu tố để giúp xác định điều kiện đủ điều kiện.
Để đủ điều kiện vay vốn hợp nhất nợ từ Tiền hạnh phúc, người vay phải có điểm tín dụng tốt hoặc khá và thu nhập đủ để trả nợ. Công ty cũng xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của người vay, số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuổi tác và thời gian lịch sử tín dụng. Người đăng ký có thể kiểm tra tỷ lệ lãi suất được phê duyệt trước trên trang web của Tiền hạnh phúc.
Sản phẩm chủ lực của công ty, Khoản vay Thanh toán (Payoff Loan), cho phép các thành viên gộp nhiều khoản thanh toán thẻ tín dụng lãi suất cao thành một khoản thanh toán duy nhất với ngày thanh toán được xác định trước. Khoản vay này cung cấp các điều khoản thanh toán linh hoạt từ 2-5 năm và số tiền vay lên đến 50.000 đô la. Ngoài ra, công ty còn cung cấp bảo hiểm TruStage Payment Guard, một giải pháp tiên phong cung cấp sự bảo vệ thanh toán trong trường hợp thất nghiệp hoặc tàn tật ngoài ý muốn.
SoFi
Là một ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến, SoFi cung cấp các tài khoản thanh toán và tiết kiệm được kết hợp thành một tài khoản duy nhất, không có phí hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu. Ngân hàng này cũng có một loạt các sản phẩm tài chính bổ sung, từ cho vay đến đầu tư, khiến nó trở thành lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ ai muốn đơn giản hóa việc quản lý tiền bạc của mình. Ngoài ra, ngân hàng được bảo hiểm FDIC và tiền gửi có thể được rút tại mạng lưới ATM miễn phí rộng khắp. SoFi cũng là một lựa chọn phổ biến cho các nhà tuyển dụng, cung cấp các lợi ích cho nhân viên như hỗ trợ trả nợ vay sinh viên và công cụ tiết kiệm học phí 529, các tính năng lập ngân sách và tiết kiệm, các lợi ích về thế chấp và vay cá nhân, và các dịch vụ lập kế hoạch tài chính.
Các thành viên thực hiện khoản tiền gửi trực tiếp hợp lệ vào tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm SoFi của mình trong vòng 60 ngày kể từ ngày mở tài khoản sẽ nhận được tiền thưởng bằng 10% của 5.000 đô la đầu tiên trong số tiền gửi hợp lệ. Tiền gửi hợp lệ bao gồm các khoản thanh toán lương định kỳ, lương hưu hoặc trợ cấp chính phủ (ví dụ: An sinh xã hội) được gửi qua Mạng lưới Thanh toán bù trừ tự động (ACH). Tiền thưởng này được coi là thu nhập khác và có thể được báo cáo cho IRS trên Mẫu 1099-MISC, nếu có. Để biết thêm chi tiết, vui lòng xem Điều khoản & Điều kiện.
Luồng ánh sáng
Luồng ánh sáng, bộ phận cho vay trực tuyến của Truist Bank, cung cấp các khoản vay cá nhân cho người vay đủ điều kiện với khả năng giải ngân trong cùng ngày. Tính năng độc đáo này khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn đối với những người cần tiền nhanh chóng. Tuy nhiên, phản hồi của khách hàng về công ty trên Trustpilot khá trái chiều. Một số người vay phàn nàn về việc bị từ chối khoản vay hoặc bị chậm trễ trong việc nhận tiền vay, trong khi những người khác lại khen ngợi quy trình đăng ký đơn giản và tốc độ giải ngân nhanh chóng.
Công ty cho vay này cũng là một trong số ít những công ty cung cấp lãi suất cạnh tranh cho vay mua ô tô, ngay cả đối với những người vay có điểm tín dụng không hoàn hảo. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu kỹ các mức lãi suất khác nhau trước khi nộp đơn. Ngoài ra, Luồng ánh sáng không cung cấp dịch vụ thẩm định trước, vì vậy bạn có thể cần phải nộp một đơn đăng ký chi tiết, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Mặc dù việc vay tín chấp để hợp nhất nợ có vẻ hấp dẫn, bạn nên tránh tích lũy khoản nợ lớn hơn khả năng trả nợ dài hạn của mình. Thay vào đó, bạn nên xem xét các lựa chọn khác như thương lượng trả nợ thẻ tín dụng theo kế hoạch thanh toán hoặc sử dụng thẻ tín dụng chuyển đổi số dư với lãi suất thấp.